지난 글에서 재테크의 시작은 ‘지출 관리’에 있으며, 월급을 받자마자 50/30/20 법칙에 따라 저축을 먼저 해야 한다고 말씀드렸습니다. 하지만 머리로는 이해해도 막상 실천하기가 쉽지 않으시죠?
이번 글에서는 그 막연함을 해결해 줄 가장 효과적인 방법, 바로 ‘통장 쪼개기’에 대해 알려드리겠습니다. 통장 쪼개기는 월급을 기능별로 나누어 관리하는 습관으로, 돈의 흐름을 한눈에 파악하고 불필요한 지출을 막아줍니다.
자, 이제 귀차니즘을 던져버리고, 4개의 통장을 준비해서 월급을 목적에 따라 배분해 봅시다.
통장 쪼개기, 이렇게 시작하세요
1. 월급 통장: 그저 스쳐 지나가는 곳
- 목적: 매달 월급이 들어오는 통장으로, 돈이 잠시 머무는 곳입니다.
- 관리법:
- 월급이 입금되면 그 즉시 다음 통장들로 돈을 자동이체 설정해두세요.
- 이 통장에 돈이 쌓이지 않게 만드는 것이 핵심입니다.
- 공과금, 통신비, 보험료 등 고정 지출 항목의 자동이체는 모두 이 통장에서 나가도록 설정하면 편리합니다.
2. 생활비 통장: 나를 위한 소비를 관리하는 곳
- 목적: 식비, 쇼핑, 문화생활, 취미 활동 등 한 달간 사용하는 변동 지출을 관리하는 통장입니다.
- 관리법:
- 이 통장에는 월급에서 미리 정해둔 생활비(유동 지출)만 넣어둡니다.
- 이 금액 안에서만 돈을 써야 한다는 규칙을 세우면, 불필요한 소비를 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
- 이 통장과 연결된 체크카드를 사용하면 예산 관리가 더욱 쉽습니다.
3. 투자/저축 통장: 미래를 위한 씨앗을 심는 곳
- 목적: 월급의 **20%**를 바로 보내는 통장입니다. 이 통장은 장기적인 목표를 위해 절대 건드리지 않는다는 마음가짐이 중요합니다.
- 관리법:
- 매달 월급날에 맞춰 일정 금액이 이 통장으로 자동이체되도록 설정하세요.
- 적금, 펀드, 주식 등 투자 상품에 가입하거나, 금리가 높은 예·적금 상품에 넣는 용도로 활용할 수 있습니다.
4. 비상금 통장: 마음의 안정을 주는 곳
- 목적: 예상치 못한 지출(경조사, 병원비 등)에 대비하는 통장입니다.
- 관리법:
- 이 통장에는 언제든 자유롭게 돈을 넣고 뺄 수 있는 파킹통장이나 CMA 통장을 활용하는 것이 좋습니다.
- 파킹통장은 입출금이 자유로우면서도 높은 이자를 지급하는 통장을 말합니다.
- CMA 통장은 증권사에서 발행하는 통장으로, 하루만 맡겨도 이자가 붙는다는 장점이 있습니다.
- 비상금은 보통 3~6개월치 월급을 모으는 것을 목표로 합니다.
내게 맞는 파킹통장과 CMA 찾기
파킹통장과 CMA는 금리나 조건이 수시로 변하기 때문에, 가장 유리한 상품을 찾는 가장 좋은 방법은 금융상품 비교 사이트를 활용하는 것입니다.
파킹통장: 비상금이나 단기 목돈을 넣어두기에 적합합니다. 상품마다 예치 한도(예: 5천만 원)에 따라 금리가 달라질 수 있으니, 자신의 금액에 맞는 통장을 선택하는 것이 중요합니다.
CMA: 증권사에서 발행하는 통장으로, 하루만 맡겨도 이자가 붙는다는 장점이 있습니다. 또한 주식 투자 전 대기 자금으로도 유용합니다. 금리가 매일 변동될 수 있으니 개설 전에 ‘CMA 금리 순위‘로 검색하여 최신 정보를 확인하는 것이 좋습니다.
팁: 네이버페이, 뱅크샐러드 등 금융상품 비교 서비스에서 ‘파킹통장 금리 비교’, ‘CMA 금리 순위‘와 같은 키워드로 검색해보세요. 실시간으로 업데이트되는 정보를 쉽게 찾을 수 있습니다.
마치며: 작은 습관이 큰 결과를 만듭니다
통장 쪼개기는 복잡하고 어려운 일이 아닙니다. 단 몇 분의 시간 투자만으로 돈의 흐름을 통제하고, 저축과 소비의 균형을 맞추는 가장 확실한 방법입니다.
이번 글에서 설명해드린 방법으로 통장 쪼개기를 시작해 보세요. 작은 변화가 여러분의 경제적 자유를 향한 첫걸음이 될 것입니다.